La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), ente regulador estadounidense encargado de garantizar los depósitos bancarios, anunció el embargo y venta de activos del First Republic al JP Morgan, tras arrastrar serias dificultades desde las tensiones en el sector del mes pasado.

La caída del First Republic -uno de los veinte mayores bancos del país- es la más grande de la historia de los Estados Unidos sin contar las quiebras de bancos de inversión como Lehman Brothers, en términos de los activos y depósitos que ostentaba, únicamente por detrás del colapso de Washington Mutual de 2008, y superando la de Silicon Valley Bank (SVB).

También implica el cuarto colapso bancario en Estados Unidos en menos de dos meses, tras los del SVB, Slivergate y Signature Bank en marzo.

A través de un comunicado, la FDIC oficializó que el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California cerró el banco con sede en San Francisco y la nombró como administradora judicial, para luego vender las operaciones inmediatamente a JP Morgan Chase por US$ 10.600 millones.

"Para proteger a los depositantes, la FDIC va a entrar en un acuerdo de compra y toma de posesión con JP Morgan Chase Bank para asumir todos los depósitos y la mayoría de los activos de First Republic Bank", indicó el regulador.

Tras el colapso de SVB y Signature Bank en marzo y un efecto contagio que derivó, por ejemplo, en la venta forzada del Credit Suisse a UBS en Europa, una gran cantidad de clientes comenzó a retirar sus depósitos de bancos regionales como el First Republic y los llevaron a otros bancos de mayor envergadura, que son considerados demasiado grandes como para que el Estado los deje quebrar.

Para rescatarlo, once grandes bancos de Estados Unidos -entre ellos el propio JP Morgan, Bank of America, Citigroup y Wells Fargo- desembolsaron US$ 30.000 millones en las cuentas del First Republic, en un plan acordado con el Gobierno.

Pero esto no fue suficiente: el lunes pasado el banco presentó su balance trimestral en donde comunicó una caída del 41% -más de US$ 100.000 millones- en sus depósitos durante el primer trimestre.

Esta corrida, peor de la anticipada, llevó a un hundimiento en la cotización del banco en la bolsa la semana pasada, acumulando un derrumbe de 97% en lo que va del año, pasando de cotizar US$ 122,50 el pasado 1 de marzo a apenas US$ 3 el viernes último.

El desajuste entre activos y pasivos del banco fue uno de los desencadenantes en marzo pasado de la corrida.

Estos suelen ser comunes en un marco económico de subas de tasas de interés, lo cual obliga a los bancos a pagar a los depositantes más de los que lo que reciben en materia de préstamos que concedieron antes del ajuste de la FED.

La propia FED, en un informe publicado el viernes último, reconoció que tardó demasiado en reconocer las consecuencias de las subas de tasas en los bancos, y prometió refinar sus normas reguladoras para evitar que vuelva a suceder una situación similar en el futuro.

Esta mirada es compartida por la FDIC: "Necesitamos terminar con nuestra cultura de rescate nacional que privatiza las ganancias, pero socializa las perdidas", dijo Jonahan McKernan, miembro de la junta directiva del organismo.

Info / HORACERO